PPF vs ELSS in 2025 – 15 साल के Personal Finance Anubhav ke आधार पर कौन बेहतर है?
नमस्कार दोस्तों! मैं Ravi, एक आम भारतीय निवेशक, और इस पोस्ट में मैं आपको अपने 15 साल के personal finance anubhav के आधार पर बताऊंगा कि 2025 में PPF (Public Provident Fund) और ELSS (Equity Linked Saving Scheme) में से कौन सा विकल्प आपके लिए बेहतर हो सकता है।
मैं कोई certified financial advisor नहीं हूँ, लेकिन पिछले डेढ़ दशक से मैंने अपने पैसों को अलग-अलग तरीकों से निवेश किया है – कभी गलती की, कभी सीखा और धीरे-धीरे समझ आया कि tax बचाना और wealth बनाना दो अलग चीज़ें होती हैं।
📌 PPF (Public Provident Fund) क्या है?
PPF एक government backed investment scheme है जिसमें आप 15 साल के लिए पैसा लॉक करते हैं और हर साल उस पर एक fixed ब्याज मिलता है।
- Interest Rate (2025): लगभग 7.1% सालाना (quarterly revised)
- Lock-in: 15 साल
- Risk: Zero risk (government guarantee)
- Tax Benefit: Section 80C के तहत deduction + maturity और interest दोनों tax-free
मेरा अनुभव: मैंने 2010 में पहली बार PPF में निवेश किया था, तब rate था 8.6%. धीरे-धीरे समझ आया कि यह एक शानदार option है उन लोगों के लिए जो safe aur tax-free returns चाहते हैं।
📌 ELSS (Equity Linked Saving Scheme) क्या है?
ELSS एक mutual fund scheme होती है जो equity (share market) में पैसा लगाती है। इसका सबसे छोटा lock-in period होता है – सिर्फ 3 साल का।
- Expected Returns: 10%–15% (market performance पर निर्भर)
- Lock-in: 3 साल
- Risk: Moderate to High (market linked)
- Tax Benefit: Section 80C के तहत deduction + LTCG (Long Term Capital Gain) 1 लाख तक tax-free
मेरा अनुभव: मैंने 2012 में पहली बार ELSS में invest किया था – frankly, शुरुआत में घबराहट थी। लेकिन discipline aur SIP approach ने अच्छा return दिया, करीब 13% CAGR मिला over 7 years.
📊 PPF vs ELSS – एक सीधी तुलना
| Feature | PPF | ELSS |
|---|---|---|
| Lock-in Period | 15 साल | 3 साल |
| Return | 7% के आसपास (fixed) | 10-15% (market linked) |
| Risk | Zero | Moderate to High |
| Tax Benefit | 80C + Maturity tax-free | 80C + LTCG 1L तक tax-free |
| Liquidity | Low (partial withdrawal after 7 yrs) | High (after 3 years) |
| Who should invest? | Risk-averse, long-term planners | Young, long-term, risk-tolerant investors |
🧠 मेरे 15 साल के अनुभव से क्या सीखा?
👉 अगर आप secure aur predictable return
👉 लेकिन अगर आप wealth बनाना चाहते हैं, inflation को beat करना चाहते हैं, और थोड़ा risk लेने को तैयार हैं, तो ELSS एक जरूरी हिस्सा होना चाहिए आपके portfolio में।
मेरा तरीका: मैंने PPF को “safe zone” और ELSS को “growth zone” माना। एक side se paisa safe ban raha tha, dusri side se multiply.
🔎 2025 में क्या करना चाहिए?
2025 में market volatile है, interest rate stable दिख रहे हैं। ऐसे में:
- Young investors (age below 35): 70% ELSS, 30% PPF
- Middle age (35-50): 50-50 split
- Risk averse/log term savers: 70% PPF, 30% ELSS
मैंने personally अपने 30s में ELSS में ज्यादा invest किया, और अब 40 के आसपास balance bana raha hoon – थोड़ा safe, थोड़ा growth oriented.
📌 Final Thought – Aapke liye kya sahi hai?
PPF और ELSS दोनों hi जरूरी hain – bas aapko apne goal, age, aur risk level ke hisaab se balance banana aana चाहिए।
💬 Comment karke batayein – aap PPF prefer karte hain ya ELSS?
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– Ravikesh (15 years personal finance ka real anubhav)